מחשבון משכנתא

לוח שפיצר הוא לוח שפיצר אנונה: ההחזר נשאר קבוע, והחלק שמכסה ריבית קטן ככל שהיתרה קטנה. בקרן שווה חלק הקרן קבוע, ולכן ההחזר עצמו יורד עם הזמן.

העמוד מציג כל חודש, לא סיכום שנתי. אין כאן עמלות, ביטוח, מסים או מסלולים צמודים ומשתנים. הצעת המלווה היא המספר שחשוב למשכנתה אמיתית.

איך משתמשים

הזינו את הסכום, את הריבית השנתית ואת התקופה בשנים שלמות.
בחרו שפיצר (החזר קבוע) או קרן שווה.
קראו את ההחזר הראשון והאחרון, ואז גללו את הלוח המלא.

הנוסחה

התשלומים חודשיים. בשפיצר i הוא השיעור החודשי ו־n הוא מספר החודשים.

payment = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)

בקרן שווה משלמים בכל חודש P / n מהקרן, ועוד ריבית על מה שנשאר. בריבית אפס שתי השיטות הן חלוקה שווה. הסכומים מעוגלים למאית, והשורה האחרונה מאפסת את היתרה.

דוגמה מלאה

100,000 ב־6 אחוז לשנה אחת

יש 12 החזרים חודשיים. ההחזר בשפיצר הוא בערך 8,606.64.

בקרן שווה משלמים 8,333.33 קרן בכל חודש. ההחזר הראשון גבוה יותר כי כל היתרה עדיין צוברת ריבית.

שפיצר: בערך 8,606.64 בכל חודש. קרן שווה מתחילה גבוה יותר ואז יורדת.

שאלות

שפיצר הוא רק שיטה ישראלית?

השם נפוץ במשכנתאות בישראל. החשבון הוא ההחזר הקבוע הרגיל, שנקרא גם אנונה או לוח צרפתי.

למה ההחזר הראשון בקרן שווה גבוה יותר?

בחודש הראשון הריבית מחושבת על כל היתרה. חלק הקרן לא קטן, ולכן הסכום הכולל הוא הגדול ביותר בהתחלה.

יש כאן ביטוח או הצמדה?

לא. אלה משנים את מה שמשלמים בפועל. כאן יש רק קרן וריבית.

מקורות

ויקיפדיה: לוח סילוקין

נבדק לאחרונה 12 בנובמבר 2026